Ügylet adatlap

Az ügylet adatlap az ügyletek minden, a rendszerbe kerüléstől kezdve a követeléskezelési folyamat során keletkezett adatokat tartalmazza. Az információk több oldalon találhatók meg, adatkörönkénti csoportosításban.

Az oldalak a következők:

Alapadat

Az alapadatok között az engedményezés során az eredeti jogosulttól kapott folyósítási, felmondáskori átvételkori tartozásadatok kerülnek nyilvántartásra. Az átvételkori pénzügyi adatok mind az elszámolási, mind a bázisárfolyamon feltüntetett folyósítási deviza adatok.

Itt kerülnek feltüntetésre a KHR rendszer jelentésszolgáltatási kötelezettségéhez kapcsolódó alapadatok. A jelentésszolgáltatás a BISZ Zrt. manuális és automata rendszerén keresztül is beadható, az ügyletek azonosítása a KHR rendszerben a KHR azonosítók megadásával történik. Amennyiben az eredeti jogosult a KHR rendszerben nem tüntetett fel mulasztási adatokat, úgy a követeléskezelő pénzügyi vállalkozás kötelezettsége a törvényben meghatározott feltételek teljesülése esetén a mulasztásadat rögzítése. A program képes a tartozásadatok alapján a feltételeknek megfelelő 60 és 90 napos KHR levelek elkészítésére és a felhasználók számára információ biztosítására a KHR felé teljesítendő feladatokról.

A tartozások megtérülése vagy az adósok elhalálozása esetén a KHR felé jelzett információkat vissza kell jegyezni a rendszerbe, így a továbbiakban a rendszeres, havi tőkekitettség jelentésbe ezek nem kerülnek be.
A késedelmi kamat számítás paraméterei is itt állíthatók be. A késedelmi kamat láb értéke az eredeti szerződésben szereplő és az engedményezés során az eredeti jogosult helyébe lépő követeléskezelő pénzügyi vállalkozás számára kötött. A kamatozás szempontjából megkülönböztetünk fix és bázishoz kötött kamatozású számításokat. A fix kamatlábak is tudnak időben változóak lenni, a bázishoz kötött kamatozás pedig a referencia kamat mértékétől és a kamatmarzs mértékétől is függ.

Szereplők

A rendszer az ügyletekhez kapcsolódóan szereplőket tart nyilván különböző szerepkörökben. A szereplők (adósok, kezesek, biztosítéknyújtók, stb...) a rendszerbe kerüléskor egyedi un. saját ügyfél-azonosítót kapnak. Az ügyfél-azonosítók szerepe az, hogy a különböző eredeti jogosultaktól vásárolt követeléscsomagokban egyedileg azonosítsa az azonos szereplőket és egységesen kezelhetővé tegye azon ügyleteket, amelyek egy szereplőhöz tartoznak. Az azonos ügyfél-azonosító alá rendelt szereplők három paraméterben biztosan meg kell hogy egyezzenek. Ezek a születési időpont, születési hely, anyja neve. A felhasználók számára a program a csomagok beolvasásakor támogatja az adatok kiszűrését, de minden összerendelés manuális, mert a három paraméter ikrek esetén is megegyezik, mégsem biztos, hogy azonos természetes személyről van szó. A szereplő adatok időben változhatnak, így a program lehetővé teszi, hogy az időben változó adatok úgy kerüljenek rögzítésre, hogy a régi információ is megmaradjon, kereshetővé váljon, de releváns információ-tartalommal már ne rendelkezzen. Az időben később keletkezett egy típusú adatok közt dátum szerinti prioritási sorrend van.

A nyugdíjas törzsszámokat is nyilván lehet tartani, szerepük a letiltások banki feldolgozásakor van, mert a nyugdíjas törzsszámok alapján a pénzügyi egyenlítések automatikusan feldolgozhatók többféle banki formátumból.

Pénzügyi adatok

Az ügyletek pénzügyi elszámolása során a terhelések és térülések automatikusan folyószámlára könyvelődnek. A folyószámlán a különböző jogcímek egyenlege határozza meg az ügyfelek tartozását. A pénzügyi adatok lapon megtekinthető az ügyletre vonatkozó átvételkori adatok elszámolási és folyósítási devizában, illetve az ügylet ügyfeleinek összes tartozása. Az azonos eredeti ügyletazonosítóval rendelkező ügyfelek összes tartozása tekinthető meg. Az alapadatok szekció tartalmazza az azonos saját azonosítóval rendelkező ügyfelek tartozásait, illetve az ügylet szereplői milyen más ügyletek tartozásaival rendelkeznek.

A fennálló tartozás szekcióban a pontos aktuális folyószámla-egyenleg tekinthető meg, mind elszámolási, mind folyósítási devizában.

Ügyletállapot

Az adott ügylet státuszainak, behajtási állapotának a programban történő megtekintésére és rögzítésére szolgál. Minden, az ügyletre vonatkozó beállítás egy dátum paraméterrel rendelkezik, melyek az előző beállítást érvénytelenítik. A behajtási folyamat lépései így végigkövethetők.

Új ügylet állapot rögzítésekor a program az egymásra épülő ügylet státuszok, ügylet állapotok, és jogi állapotok összefüggéseit ellenőrzi és csak azok rögzítését engedi meg amelyek engedélyezettek. A különböző ügylet státuszok rendre más és más kötelező adatok felvételét követelik meg.

• Eladás esetén : vásárló partner
• Behajtás esetén :
  • A behajtást végző partner
  • Szerződés szerinti jutalék
  • A behajtás jellege
• Jogi eljárás esetén :
  • Jogi státusz

Iratadat

Az követelések engedményezésekor az eredeti jogosultak a rendelkezésre álló dokumentációkat, papír alapú iratokat a pénzügyi vállalkozások rendelkezésére bocsátják. A felhasználók ezeket az iratokat elektronikusan fel tudják dolgozni és az ügyletekhez tudják rendelni. A pontos adatfeldolgozáshoz a dokumentumok tipizálása szükséges az irattípusok között szabadon definiálható fogalmak szerint. Az iratok egy dokumentumtárban kerülnek elhelyezésre egységes rendszerben. A dokumentumtár helye rendszer szinten paraméterezhető, a létrehozott állományok <dokumentumtár helye\><ügylet azonosító><ügyfél név\><dokumentumtípus><dokumentum dátuma> formátumban kerülnek elnevezésre.
A behajtási folyamat szakaszainak szempontjából meghatározhatjuk a keletkezett dokumentum csoportosítás, és mellette a dokumentum tárolási, őrzési helyét is, a pontos fellehetőség elősegítésére. Minden olyan típusú dokumentum használata megengedett, melyet a felhasználói számítógépek képesek feldolgozni.

Az iratadatok feltöltése manuálisan és a menüből indítva tömegesen is feltölthető. A típusok megadása után a csoport, őrzés helye választható, illetve a forrás dokumentum tallózható, a program a dokumentumtárba kerülő céldokumentum nevét automatikusan meghatározza. Fontos két dátumparaméter megadása, a dátum az irat rendszerbe kerülését jelzi, míg a dokumentum dátuma az irat, határozat érvénybe lépésének jellemzője.
Tömeges adatfeldolgozás során azonos típusú iratokat tudunk különböző ügyletekhez rendelni, melyek a fájlrendszer egy adott tallózható mappájában találhatók, vagy különböző típusú iratokat lehet egy dokumentumhoz rendelni. A feldolgozás során fontos a dokumentumok elnevezése, melyből a program a feldolgozáshoz szükséges információt veszi.

Megjegyzés

A program az ügyintézők részére biztosítja a nem struktúrálható, de a behajtás során fontos, a pénzügyi vállalkozás tudomására jutott információkat, melyek időpont-megjelöléssel kerülnek a rendszerbe. Már létező adatok a táblázatban kivonatosan jelennek, meg, de a táblázat sorait kiválasztva olvashatóvá válik a teljes bevitt adat.
Új adat rendszerbe rögzítésekor a rögzít gomb megnyomásakor kerül mentésre az információ, a dátumot a rendszer automatikusan hozza létre.

Jogi adat

A behajtási folyamat során nem minden esetben sikerül a puha behajtási szakaszban, vagy megállapodás alapján a követelés összegének megtérítésére. Ilyen esetben a követeléskezelő cég jogi eljárást indít az adósok ellen. A jogi eljárások során számos külső partnerrel és elektronikus rendszerrel kommunikál, melyekben az eljárási folyamatokra vonatkozó egyedi azonosító keletkezik. A rendszerek és partnerek közti kommunikáció pontos beazonosíthatóságának érdekében a jogi eljárásokra vonatkozó adatokat az ügyletekhez rögzíteni szükséges. A rendszerben rögzíthető jogi adatok lehetnek listából választhatók, ilyen például az eljáró közjegyzőre vonatkozó adat, de olyan adatok is keletkeznek, melyek szabad szavasan kerülnek rögzítésre, erre példa a perszám.
A következő jogi adatok rögzíthetők strukturáltan:

• Árverés
• Bankszámla
• Bírósági ügyszám
• Eljáró bíróság
• Eljáró végrehajtó
• Felszámolás ügyszám
• Felszámoló
• Hagyatéki közjegyzői ügyszám
• Illetékes közjegyző
• Közjegyzői FMH szám
• Közjegyzői/bírósági vh ügyszám
• Lefoglalt ingóság
• Letiltás
• Összevontan kezelt ügyletek
• Perszám
• VH jog bejegyzés dátuma (ingatlan)
• VH joggal érintett ingatlan hrsz.
• VH ügyszám

A fent rögzített jogi adatok az ügyletkeresőben szabadon kereshetők. A közjegyzőkkel, végrehajtókkal és adósokkal történő levelezés megkönnyítésére a sablonlevelek a fenti adatokat a meghatározott tartalomba be tudják helyettesíteni.
Egy ügylethez több egy típusú adat is rögzíthető.

Csekk

A program támogatja a nagy tételben küldhető csekkes befizetések feldolgozását. Az OC31 formátumú csekkek mind teljesen kitöltve, mind a feladó nevét nem feltüntetve nyomtathatók. A nyomtatás történhet az ügylet adatlapjáról egyesével, másrészt tömegesen is.Ebben az esetben a nyomtatasi varázsló egy XLS táblázatot vár, melyben az ügyletazonosítók szerepelnek és ezen adatok alapján a program kitölti a csekkeket. A csekkekre egyedi befizetőazonosítóként LUHN kódolással egy ellenőrző karakter kerül, melyet a Magyar Posta Elszámoló központ (PEK) továbbít a számlavezető Bank felé, és a befizetésekről készült avizóban a befizetéseket ez az egyedi azonosító azonosítja.

A számlavezető Bank elektronikus formában átadott állományai a program által feldolgozhatók. A feldolgozás ellenőrzi a beolvasandó adatot helyességét, formai, tartalmi ellenőrzést hajt végre, és csak a helyes PEK csomag ismeretében végzi el az adatok feldolgozását. A feldolgozás jogosultsághoz kötött.

Személyes felkeresés

Későbbi felhasználásra.

Biztosíték

A követeléskezelés során nem kizárólag fedezetlen, hanem fedezetes követelések, követeléscsomagok vásárlása történik, így szükséges a fedezetek rendszerbe rögzítése.

A fedezetek ingó- és ingatlanfedezetek lehetnek:

Ingatlanfedezetek esetében az ingatlannyilvántartás szerinti adatok rögzítésén túl, az értékbecslésben meghatározott adatok, zálogjogérték, és az esetleges árverési adatok rögzíthetők.

Rögzíthetünk a rendszerben gépjárműadatokat is.

Amennyiben az eredeti hitelügyletek nem ingatlan vagy gépjárműfedezetet tartalmaztak, úgy egyéb fedezetek is rögzíthetők. Ezek lehetnek:

Vagyont terhelő zálogjog

Óvadék

Opciósjog

Engedményezés

Kezesség

Egyéb

Intézményi garancia

Üzletrészt terhelő zálogjog

Baleset-, és életbiztosítás

Kezesség (biztosíték)

Minden biztosítékhoz képek csatolhatók.

Levelek

A követeléskezelési folyamat során az adósokkal és a külső szereplőkkel hivatalos levelezés folytatása szükséges. Ennek állomásai az adósok számára küldött engedményezési értesítő, időszakos kötelező egyenlegértesítő, felszólítólevelek, de a közjegyzőkkel, végrehajtókkal folytatott hivatalos levelezés is. Lehetőség van sablonok definiálására a programban, mely a rendelkezésre állóadatok alapján a sablonlevelek kitöltésével megkönnyíti az ügyintézők számára a levelek elkészítését, lerövidíti a levelek elkészítéséhez szükséges időt. A program openXML formátumú állományokat állít elő, melyek a platformfüggetlenség megőrzése mellett Microsoft Winword, OpenOffice állományokkal tovább szerkeszthetők, amennyiben szükséges a sablonlevélben megadottaktól történő eltérés. A sablon kiválasztása után a kitöltés előtt megadható, a címzett, a kötelezettek köre. A címek különböző típusai alapvetően dátum alapján kerülnek a levelekre, az állandó típusú címek a levél törzsébe és levelezési típusú címek a borítékokra, feladóvevényekre. Mindig a rendszerben szereplő legfrissebb cím kerül felhasználásra. A levelek aláírója is megadható.
Lehetőség van az elkészült levelek iratadatok közé mentésére, így a rendszerből bármikor visszakereshetővé válnak. A tömeges iratadat-kezeléshez megadható iktatószám, amely egyedi levelek elkészítésekor a sablonba kerül, tömeges levélgeneráláskor az adott sorszámtól kezdve nyomtatja a program az elkészült dokumentumokra az iktatószámokat. A levelek nyomtatása automatikus nyomtatóra is indítható, míg a kiegészítő feladóvevények PDF formátumban kerülnek elkészítésre.

Feladatok

A rendszerben feladatok definiálhatók az ügyintézők munkájának megkönnyítésére. A feladattípusok definiálhatók az alapadatok között, lehetnek ismétlődőek, illetve a befizetés ellenőrzéssel kapcsolatosak. A feladatlistában történő megjelenésüket tekintve előzetesen beállított sorrendben jelennek meg. A feladatlista szűrhető a felső sorban elhelyezett feltételek szerint, így adott ügyintézőhöz és adott dátumtartományban megadott feladatok leválogathatók. A feladatok státusz szerint is szűrhetők, a lezárt státuszú feladatok nem jelennek meg a listában. Feladatok manuálisan akár más ügyintézők számára is kioszthatók, a megfelelő felhasználói jogosultság birtokában. Az adott ügyletekhez tartozó feladatok a lejárat dátumának megfelelő sorrendben megjelennek az ügylet adatlapon, de más megjelenő adatoknak megfelelő sorrend is beállítható. Összesített feladatlistát az ügyintézők élő feladatiról a Feladatok perspektíva tartalmaz, a szűrőfeltételek ott is hasonlóan használhatók.

A feladatok lehetnek manuálisan vagy automatikusan kiosztottak, ismétlődők. A feladatok eredménye meghatározza, hogy szükséges-e belőlük újabb feladat létrehozása, vagy a feladat a lezáráskor befejeződik-e.

Megállapodások

A követeléskezelés az adós és a követeléskezelő cég kölcsönös együttműködésén alapszik, szabályzott környezetben. Mindkét fél célja, hogy a tartozás kifizetésre kerüljön, melynek érdekében a felmondáskor egyösszegűvé vált követelés megfizetése valamilyen kölcsönösen kialkudott megállapodás alapján történjen meg. Ennek figyelemmel kísérésére a program lehetőséget nyújt egyedi egyösszegű és részletfizetési megoldások, megállapodások rendszerbe rögzítésére, a megállapodások betartásának nyomon követésére.
Az ügylet adatlapon egy ügylethez több egyidejű megállapodás rögzítésére is lehetőség van, például több ügylet szereplő közti befizetés megosztás esetén, vagy ha a tartozásmegfizetése egy megállapodás alapján nem volt tartható, úgy azt hatályon kívül lehet helyezni és másik megállapodás megkötésére is mód van.

A megállapodás rögzítésekor kötelezően megadandó a megállapodást megkötő ügyintéző személy, a későbbiekben a befizetések ellenőrzésekor az ügyintéző feladatai között fognak megjelenni az éppen érvényben lévő, megfigyelés alatt álló megállapodás tételek alapján ellenőrzendő befizetések. Amennyiben a megállapodás megkötéséhez szükséges nyilatkozat aláírása szükséges az adósok részéről, úgy az jelezhető a megkötésnél, ha ez rendelkezésre áll, akkor feltölthető az iratadatok közé, amennyiben nem úgy a megállapodás csak a nyilatkozat beérkezésekor lesz élő, és a program ettől az időponttól kezdi a befizetés ellenőrzés funkciót. Amennyiben ilyen nyilatkozat nem szükséges, úgy az is megadható.
A megállapodások lényege a pénzügyi ütemezés, és az esetlegesen a pénzügyi vállalkozások részéről adható engedmények. Ilyen engedmény lehet a késedelmi kamatlábak értékének csökkentése, illetve elengedés. Elengedés során a megállapodott törlesztőrészletek megfizetése után fennmaradó összeg elengedésére van mód.
A törlesztőrészletek felvételekor egyedi megállapodás alapján rögzíthetjük a törlesztőrészletek darabszámát, összegét és a megállapodás kezdetét. A program ezen információk alapján kitölti a törlesztési táblázatot. Amennyiben pontos összeg kalkulációjára van szükség, úgy négy módszer alkalmazásával van lehetőségünk a fennálló folyószámla-egyenleg alapján számítható ki a szükséges törlesztőrészlet és futamidő. Fontos megjegyezni, hogy amennyiben a késedelmi kamatláb értéke változik, vagy az adósok nem pontosan adott időpontban fizetik meg az adósságszolgálatot, úgy a megállapodás futamidejének végére a folyószámlán eltérés mutatkozhat lejáratkor, mely lehet pozitív és negatív is.

A kalkulátor négy számítási módszer alapján tudja meghatározni a megállapodás pénzügyi részleteit, melyek a fenti ábrán láthatók. A leggyakrabban használt számítási mód, az adott törlesztőrészlet értékének figyelembe vételével történő futamidő, illetve az adott futamidőhöz tartozó szükséges törlesztőrészlet értékének meghatározása. Itt van lehetőség maradványérték beállítására és a késedelmi kamatbáb értékének csökkentésére. Az adott számítást a kalkulátor a törlesztési tervbe illeszti, és úgy is képes a kalkulációra, ha a szakasz elején említett fix törlesztőrészlet és darabszám előzetesen beállításra került.
Amennyiben az megállapodás élővé válik, azaz a szükséges nyilatkozatok beérkeztek, illetve az első részlet esedékessé vált, a rendszer feladatot hoz létre a megállapodást engedélyező felhasználó számára, és esedékességkor figyeli, hogy beérkezett-e a törlesztőrészlet. Amennyiben törlesztésre került, úgy a feladatot zárja és új feladatot nyit, a megállapodásban szereplő következő tétel szerint. Lehetőség van bizonyos rendszer szinten beállítható értékek alapján (elnézett fizetési késedelem, a törlesztőrészlet bizonyos százalékának megfizetése) kevesebb törlesztőrészlet beérkezésének automatikus elfogadására is. Amennyiben nem, úgy a feladat nyitva marad az ügyintézők számára, manuálisan kell kezelni a törlesztőrészlet elmaradását.
Amennyiben az adósok a törlesztőrészleteket rendre megfizetik, úgy a befizetés ellenőrzés feladatai automatikus létrejönnek és lezáródnak az ügyintézők beavatkozása nélkül.

Ügyfélpanaszok

A Magyar Nemzeti Bank, mint felügyeleti szerv ellenőrzése alá tartozó intézményeknek szigorú adatvédelmi és panaszkezelési előírásoknak kell megfelelni. Az ügyfelektől több csatornán érkező panaszokat nyilván kell tartani, törvényileg meghatározott határidők és felelősségi körök betartásával kell a panaszokat kivizsgálni megválaszolni. A program lehetőséget ad a panaszok rögzítésére, a beérkező dokumentumok csatolásával, melyet akár írásban, akár szóban tesznek az adósok. A panaszok rögzítésekor kötelező a feladat elvégzéséért, a panasz kivizsgálásáért felelős személy megnevezése és a kivizsgálásra szánt határidő beírása, amely maximum 30 nap lehet. A panasz kategóriák a Magyar Nemzeti Bank mint felügyeleti szerv adatszolgáltatási lapjából kerültek meghatározásra.
A panaszok kivizsgálására a program a felvételkor feladatok hoz létre a felelős számára, melyek a Feladatok perspektívan és az adott ügylet feladatai között jelenik meg.
A panasz pontos eredménye a válaszdokumentummal együtt regisztrálandó, ennek indítása a panasz tételen jobb egérkattintással indítható. Mind a panaszok, mind a válaszok a program által készített negyedéves MNB bevallás riportban megjelennek.

Elszámolás

Az alkalmazás támogatja a 2014. évi XL. törvényben (a továbbiakban: Elszámolási törvény) előírt elszámolási kötelezettség teljesítését. Az elszámolás során a pénzügyi intézmény szabályzatában lefektetett eljárásrendet követve elkészíti az ügylet pénzügyi elszámolását, a folyamatban során keletkező tájékoztató, elszámoló dokumentumokat, valamint adatot szolgáltat a felügyeleti szervezetek felé történő jelentési, ellenőrzési kötelezettségekhez.
A folyamat során keletkező iratokat a rendszer eltárolja az iradadatok között.
Az ügylet elszámolás adatlapján van lehetőség az elszámolási eljárás minden lépését végrehajtani. A felületen a folyamat aktuális állásától függően válnak láthatóvá az addig elkészült adatok.

Igazolás kérelem

A szerződés engedményesénél elszámolásra külön kérelem alapján jogosult fogyasztók számára az igazolás kiadása a felületen az "Új igazolás kérelem" gomb megnyomása után megjelenő varázsló kitöltésével lehetséges. Az adatok megadása után az ügyintéző a törvényi szabályozásnak megfelelően igazolást vagy igazolás iránti kérelem elutasításáról szóló dokumentumot készíthet.

Elszámolási folyamat

Az elszámolás folymatának első lépéseként a fogyasztó elszámolás iránti kérelmet nyújt be a pénzügyi intézményhez. Ezt a felületen az "Új elszámolási kérelem felvétele" gomb után megjelenő varázslóval lehet a rendszerben iktatni.


Az iktatás során meg kell adni a kérelmet beadó személyt, a beadás módját, a kérelemhez tartozó dokumentumot, illetve a kérelem beadásának dátumát. Az alkamazás az ügylet egyéb adatai alapján jelzi, ha az ügylet nem tartozik az törvény hatálya alá.
Az ügyintéző választhat, hogy a megkapott információ kevés annak eldöntésére, hogy a kérelem alapján elvégezhető-e az elszámolás ebben az esetben "Később eldöntött" választógombot kiválasztva a kérelmet rögzítheti, majd a folyamatot a megfelelő adatok beszerzéséig felfüggesztheti
Ha a kérelem benyújtója nem jogosult elszámolásra, vagy a szerződés nem tartozik a törvény hatálya alá az ügyintéző a kérelmet elutasíthatja az "Elutasított" választógombot kiválasztva és a következő lapon az ehhez tartozó adatok megadása után a megfelelő elutasító dokumentumot generálhatja. Ebben az esetben a meg kell adni az elutasítás indokát a varázsló következő lapján.

Ha a fogyasztó kérelme jogos, de az átadott iratok alapján az elszámolás nem végezhető el, az ügyintéző hiánypótlásra szólíthatja fel, ehhez a "Jogosult, hiánypótlás szükséges" választógombot kell kiválasztania.
Ha a kérelem jogos és minden szükséges adat rendelkezésre áll (akár a kérelem beérkezésekor, akár hiánypótlás után folytatva a folyamatot), a "Jogosult, minden adattal rendelkezik" választógomb bejelölése után a következő lapon meg kell adni a Csökkenés mezőben az engedményezőtől kapott tisztességtelen összeget, kiválasztva, hogy ezen összeg milyen devizanemben értendő, illetve meg kell adni az új, tisztességes késedelmi kamat típusát (fix vagy megadott bázishoz kötött) valamint a kamarmarzs mértékét. A lapon a program kitölti a nyitókövetelést, illetve meg kell adni az elszámolási adatok beérkezésének a dátumát is.

Az adatok megadása után a felületen a megadott adatok megjelennek (3).
Ezután megadható az elszámolás értéknapja valamint az elszámolás gomb megnyomásával a program elvégzi a pénzügyi intézmény szabályzatai alapján az elszámolást. Ennek során először elvégzi az úgynevezett újrafuttatást, melynek során a nyitó követelésre újrakönyveli egy elkülönített folyószámlán az ügylet élettörténetében meglevő térülés, terhelés eseményeket és pénzügyet érintő státuszváltásokat, illetve a szabályzatban meghatározott módon és időben betörleszti a felkamatoztatott tisztességtelen összeget.
Az elszámolási folyamat után megtekinthető az ügylet elszámolási folyószámlája, napi forgalmi adatai, valamint a tisztességtelen összeg és az idők során keletkezett ügyfélkövetelések után számított kamatozás részletes levezetése (4).
Külön táblázatban (5) tekinthető meg, hogy az elszámolás során mennyi különbözet keletkezik az újrafuttatásból (pl. az esetleges késedelmi kamatlábváltozás miatt) és mennyi a tisztességtelen összeg beszámításából.
A "különbözet könyvelése" gombra történik meg a jogcímenkénti különbözetek valamint az esetleges új késedelmi kamat mérték könyvelése az ügylet folyószámlájára illetve az ügylet alapadatai közé.
Ezután az ügyintéző elkészítheti a szükséges tájékoztató leveleket a megfelelő gombok megnyomásával (7). Szintén itt rögzíthető az elvégzett elszámolás kapcsán a részletes elszámolás iránti kérelem és a rá adott válasz
Az elszámolás kapcsán a pénzügyi intézmény jogosult az elszámolásból adódó kifizetési kötelezettségéből illetve a tartozás csökkenéséből adódó pénzügyi veszteség arányos megtérítését kérni az engedményezőtől. Az igényelt összegek illetve ezek megtérülését lehet rögzíteni a felület megtérítési igény (6) részében.